Zawierając umowę ubezpieczenia na dom/mieszkanie w agencji ubezpieczeniowej czy przez portal internetowy pytani jesteśmy o sumę ubezpieczenia mienia przy stałych elementach domu oraz, czy jesteśmy zainteresowani objęciem ochroną również ruchomości domowych. O ile w stacjonarnej placówce agent z pewnością odpowiednie na nasze pytanie czym się różnią i co wchodzi w zakres poszczególnego z nich, o tyle jeżeli dokonujemy zawarcia takiej umowy online, musimy sami sobie na nie odpowiedzieć.
Co to są stałe elementy domu?
W ubezpieczeniu mienia — domu/mieszkania można wyróżnić trzy podstawowe przedmioty, czyli mury, stałe elementy domu oraz ruchomości domowe. O ile mury są łatwe do zdefiniowania i zrozumienia przez każdego ubezpieczającego, o tyle w przypadku stałych elementów występuje czasami problem. Towarzystwa ubezpieczeniowe w podobny sposób je definiują, wskazując, że to elementy wbudowane na stałe, których nie ma możliwości odłączenia bez użycia odpowiednich narzędzi czy dużej siły fizycznej. Co do zasady wśród nich wymienia się m.in.:
- Tynki wewnętrzne, powłoki malarskie;
- Okładziny podłóg, schodów itp.;
- Trwała zabudowa kuchenna i meblowa, w tym również obudowa wanien i kabin;
- Żyrandole;
- Grzejniki, klimatyzatory, czujniki, elementy systemu alarmowego itp.;
- Schody, poręcze;
- Stolarka okienna i drzwiowa;
- Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe, np. rolety antywłamaniowe;
- Tynki zewnętrzne, elewacje, zewnętrzne oświetlenie itp.;
- Panele słoneczne,itp.;
Warto zauważyć, że telewizor, który wisi na ścianie, również jest do nich zaliczany.
Co wchodzi w zakres ruchomości domowych?
Ruchomości domowe, stanowią już dodatek do podstawowej umowy, a ich suma ubezpieczenia w polisie jest znacznie mniejsza. W ich ramach wyróżnia się przede wszystkim przedmioty użytku domowego, które nie są trwale związane z murem. Można więc tutaj wymienić m.in.:
- Meble;
- Dywany;
- Sprzęt elektroniczny, komputerowy, itp.;
- Rowery, wózki dziecięce;
- Sprzęt sportowy i turystyczny;
- Różnego rodzaju sprzęt ogrodniczy;
- Zwierzęta domowe.
Tak naprawdę, to co znajduje się dokładnie w zakresie ruchomości domowych, uzależnione jest od towarzystwa ubezpieczeniowego. Decydując się na konkretną firmę, warto sprawdzić jej ogólne warunki ubezpieczenia, aby potwierdzić zakres polisy.
Ruchomości domowe należy odróżnić od rzeczy osobistych, które niejednokrotnie wchodzą w skład już innego, dobrowolnego rozszerzenia. Wymienia się wśród nich m.in. portfel, wartości pieniężne, dokumenty.
Różnica?
Jeżeli mamy problem z zapamiętaniem, co wchodzi w zakres każdego z nich, możemy wyobrazić sobie dom lub mieszkanie i w myślach odwrócić je do góry nogami. Wówczas wszystko, co spadnie, wchodzi w skład ruchomości domowych, a to, co zostanie w naszych rękach, razem z murami to stałe elementy budynku.
